Não subestime o estresse da dívida de empréstimos estudantis

O ensino superior pode abrir uma grande variedade de oportunidades. Um diploma universitário pode facilitar a obtenção de um emprego bem remunerado e abrir caminho para uma educação superior, como a pós-graduação - um passo necessário para se tornar um terapeuta ou outro profissional de saúde. Mas as recompensas potenciais de um diploma universitário de quatro anos têm um custo, geralmente impressionante.

Os custos das mensalidades da faculdade aumentaram enormemente nas últimas décadas. De acordo com estatísticas do College Board, um estudante universitário no final da década de 1980 poderia esperar pagar pouco mais de US $ 3.000 por 4 anos de mensalidade em uma universidade pública. Mas hoje, 4 anos de mensalidade em uma universidade pública custam cerca de US $ 10.000. Observe que este número inclui apenas mensalidades, não livros, alimentação e outras despesas necessárias, que podem dobrar ou até triplicar suas despesas projetadas.

As universidades privadas, é claro, custam muito mais. E esses números aumentam a cada ano, mais rápido do que a inflação. Isso significa que os aumentos salariais não são responsáveis ​​pelo custo mais alto da faculdade, e muitos alunos ficam com mais dívidas do que podem pagar facilmente (ou realisticamente).

Empréstimo estudantil dívida certamente pode impactar seu futuro financeiro, mas pode afetar seu bem-estar emocional também.

Dívidas de empréstimos estudantis certamente podem impactar seu futuro financeiro, mas também podem afetar seu bem-estar emocional.

Estatísticas de empréstimos estudantis

Embora muitos estudantes busquem bolsas e se inscrevam para bolsas de estudo para cursar a faculdade, nem todos se qualificam para receber bolsas ou podem se dar ao luxo de perder tempo procurando várias bolsas. Além disso, muitos alunos esperançosos descobrem que o custo da faculdade ainda é proibitivo, mesmo com esses outros tipos de ajuda. Portanto, sem os fundos para pagar os estudos, eles recorrem a empréstimos para financiar seus anos de faculdade - muitas vezes sem perceber o custo total desses empréstimos.

De acordo com estatísticas do Pew Research Center, quase metade dos americanos adultos 30 e mais jovens com um diploma de bacharel ou superior têm dívidas de empréstimo de estudante pendentes. Mas mesmo as pessoas que não concluíram sua educação ainda precisam pagar seus empréstimos. Entre os adultos com menos de 30 anos, 34% têm dívidas de empréstimos estudantis, tenham eles um diploma para comprovar ou não. Entre os adultos de 30 a 44 anos, 22% ainda têm dívidas de empréstimos estudantis pendentes.

O valor da dívida varia muito, principalmente dependendo do tipo de diploma obtido. De acordo com os resultados da pesquisa de 2016, um valor médio para o valor devido, entre todos os mutuários, era de $ 17.000. Entre os mutuários com diploma de bacharel, esse número subiu para US $ 25.000, enquanto os mutuários com pós-graduação relataram uma dívida média de US $ 45.000. Cerca de 7 por cento dos mutuários (ou 1 por cento de todos os adultos americanos) relataram que deviam mais de US $ 100.000. O endividamento mais alto parece ser mais comum entre pessoas com pós-graduação.

Esta pesquisa também descobriu que quase um terço dos adultos americanos com idades entre 25 e 40 anos acredita nos benefícios de seu (s) diploma (s) universitáriosnão sãovale a pena a despesa vitalícia de pagá-lo.

Como a dívida afeta os alunos atuais

Uma melhor compreensão do forte impacto da dívida pode fornecer clareza sobre o motivo pelo qual tantos alunos acreditam que o valor de seu diploma não se compara aos custos incorridos.

Nem todo mundo se preocupa com o vencimento dos empréstimos enquanto ainda cursam a faculdade. Com mais frequência, esses pagamentos que se aproximam parecem uma preocupação distante, ofuscada pela realidade imediata de exames, projetos em grupo e empregos de meio período. Muitos alunos também não compreendem totalmente o valor total dos pagamentos mensais que eventualmente precisarão fazer, ou o número de anos necessários para pagar completamente seus empréstimos.

Os alunos com maior consciência do iminente fardo da dívida podem sentir pressão intensa para estudar tanto quanto possível e ganhe boas notas. Eles podem esperar que se saindo bem e que se formarem com honra os ajude a encontrar um bom emprego imediatamente e a controlar os pagamentos dos empréstimos. Embora essa meta possa ter mérito, pode, no entanto, deixá-los com pouco tempo para autocuidados , descanso e formação de relacionamentos e amizades. Alguns alunos podem até se esgotar com trabalho voluntário ou participação em atividades que eles esperam que sejam atraentes para empregadores em potencial.

Muitos alunos podem preferir evitar pensar sobre a dívida que enfrentarão. Mas evitar nem sempre ajuda, e pode eventualmente vir na forma de ansiedade e outras angústias.

Também é bastante comum que os alunos sob pressão negligenciem a saúde:

• Os alunos que têm que trabalhar enquanto frequentam a faculdade geralmente têm menos tempo para descansar dormir .
• Alunos ocupados podem acabar comendo lanches ou escolhendo fast-food ou refeições em lojas de conveniência porque não têm tempo para preparar refeições mais nutritivas e balanceadas.
• Passar a maior parte do tempo estudando e trabalhando deixa os alunos com pouco tempo para atividades físicas, socialização ou relaxamento , fatores importantes no bem-estar físico e emocional.

Esses desafios podem desencadear preocupações ainda mais sérias. Estudantes sob muita pressão, especialmente aqueles que já lutam para atender adequadamente às suas necessidades físicas ou emocionais, podem ter um risco maior de depressão , ansiedade e outras condições de saúde mental.

Como a dívida de empréstimos estudantis pode diminuir a qualidade de vida

A importância do peso da dívida tende a atingir, para muitos mutuários, uma vez que eles se formaram na faculdade e passaram pelo período de carência de 6 meses. Alguns alunos conseguem um bom emprego, talvez um que pague bem e ofereça benefícios como seguro saúde. Isso pode ajudar a aliviar algumas ansiedades relacionadas com dívidas.

Na melhor das hipóteses, alguém encontra uma posição em seu campo ideal, ganha promoções e, eventualmente, vê seu salário aumentar com o tempo. A capacidade de fazer pagamentos mensais de empréstimos estudantis e ainda ter dinheiro suficiente para viver uma vida confortável é ideal, mas não é um cenário comum.

Pesquisa do Center for Global Higher Education sugere que a dívida do empréstimo do estudante pode ter um impacto negativo na vida após a formatura das seguintes maneiras:

• A dívida do empréstimo estudantil pode limitar as escolhas de carreira, tornando necessário aceitar qualquer emprego disponível para fazer os pagamentos do empréstimo. Isso pode diminuir satisfação no trabalho , o que pode contribuir para a depressão ao longo do tempo.
• A dívida, especialmente montantes mais elevados de dívida, pode levar muitos mulheres atrasar o casamento, a criação de filhos ou ambos.
• Muitas pessoas com dívidas de empréstimos estudantis também atrasam a compra de casas. Eles também podem ter pouca ou nenhuma poupança e também não ter dinheiro para a aposentadoria.
• A dívida do empréstimo estudantil não apenas torna mais difícil cuidar das necessidades financeiras diárias, como aluguel, mantimentos e roupas, mas também pode tornar quase impossível fazer o orçamento para extras necessários, como emergências médicas, problemas com o carro e assim por diante. Para algumas pessoas, despesas desnecessárias - férias, viagens para visitar parentes ou jantares ocasionais - podem estar completamente fora de questão.
• Preocupações sobre a dívida frequentemente presente fisicamente , com sintomas como perda de sono, dores musculares e de cabeça ou desconforto gastrointestinal.

No geral, as pessoas com dívidas de empréstimos estudantis relatam níveis mais altos de ansiedade e dificuldades financeiras, de acordo com um artigo de 2013 publicado na American Psychological Association’sRevista gradPSYCH. O artigo cita pesquisas que sugerem que pessoas com problemas para pagar empréstimos estudantis têm quase o dobro do risco de problemas de saúde mental, incluindo ansiedade e depressão.

Para complicar a questão, muitas pessoas evitam falar sobre dívidas e outras preocupações financeiras devido a estigma , ou medo do estigma. Pessoas com altos níveis de dívida estudantil podem se sentir ansiosas em buscar relacionamentos , devido a preocupações sobre sua situação financeira futura ou sobre o que seus futuros parceiros podem dizer sobre sua dívida.

Empréstimos estudantis e suicídio

Não é incomum que pessoas com muitas dívidas de empréstimos estudantis tenham dificuldade em falar sobre suas preocupações financeiras. Muitas pessoas simplesmente lutam para se abrir sobre as questões financeiras em geral. Mas outros podem associar dívida com uma sensação de fracasso ou vergonha . Isso pode dificultar a busca por apoio profissional de terapeutas ou conselheiros financeiros.

Evitar o problema não leva à melhoria. Muitas vezes torna o problema pior. Mutuários que lutam para saldar dívidas de empréstimos estudantis podem vir a acreditar que nunca vão progredir e sentir sem esperança sobre seu futuro financeiro. Para muitos, uma perspectiva financeira sombria se traduz em uma perspectiva geral sombria.

Student Loan Planner, um site de coaching financeiro, entrevistou 829 membros de sua lista de mala direta em 2019. De acordo com seus resultados, uma em cada 15 pessoas que pagou dívidas de empréstimos estudantis considerou suicídio como resultado de sua dívida. Os resultados também sugeriram que as dívidas de empréstimos estudantis desempenham algum papel em cerca de 9% das mortes de jovens profissionais que morrem por suicídio.

A pesquisa também encontrou evidências que sugerem que os tomadores de empréstimos com níveis mais altos de endividamento são mais propensos a considerar o suicídio: pouco mais de 11% dos tomadores que devem entre US $ 80.000 e US $ 150.000 relatam que estão pensando em suicídio.

Uma descoberta final: quase 6% dos que responderam à pesquisa conheciam alguém cuja dívida de empréstimo estudantil foi contabilizada em sua morte por suicídio.

A dívida do empréstimo estudantil é uma preocupação séria entre os adultos americanos. Se você está se sentindo oprimido ou angustiado por sua dívida, considere procurando um terapeuta para obter apoio . Um terapeuta não pode ajudá-lo a resolver sua dívida. Mas eles podem oferecer compaixão sem julgamento e ajudá-lo a lidar com os sintomas de saúde mental relacionados, permitindo que você se sinta mais capaz de lidar com dívidas de maneira produtiva.

Referências:

1. Cilluffo, A. (2019, 13 de agosto). 5 fatos sobre empréstimos estudantis. Pew Research Center. Obtido em https://www.pewresearch.org/fact-tank/2019/08/13/facts-about-student-loans
2. Dickler, J. (2017, 17 de outubro). Os empréstimos estudantis cobram um preço mental dos jovens. CNBC. Obtido em https://www.cnbc.com/2017/10/17/student-loans-take-a-mental-toll-on-young-people.html
3. Lockert, M. (2019, 4 de setembro). Pesquisa de saúde mental: 1 em cada 15 tomadores de empréstimos com dívidas estudantis considerou suicídio. Planejador de empréstimos estudantis. Obtido em https://www.studentloanplanner.com/mental-health-awareness-survey
4. Maldonaldo, C. (2018, 24 de julho). O preço da faculdade aumenta quase 8 vezes mais rápido do que os salários. Forbes. Obtido em https://www.forbes.com/sites/camilomaldonado/2018/07/24/price-of-college-increasing-almost-8-times-faster-than-wages/#6a03ae1966c1
5. Novotney, A. (2013). Enfrentando dívidas.Revista gradPSYCh, 1. Obtido em https://www.apa.org/gradpsych/2013/01/debt
6. A dívida do empréstimo estudantil tem consequências negativas na vida adulta, sugerem uma revisão dos pesquisadores do IOE. (2018, 11 de junho). Instituto de Educação UCL. Obtido em https://www.ucl.ac.uk/ioe/news/2018/jun/student-loan-debt-has-negative-consequences-later-life-review-ioe-researchers-suggests
7. Tendências em preços universitários em 2019. (2019). College Board. Obtido em https://research.collegeboard.org/pdf/2019-trendsincp-highlights.pdf
8. Walsemann, K. M., Gee, G. C., & Gentile, D. (2015). Doentes de nossos empréstimos: Empréstimos para estudantes e a saúde mental de jovens adultos nos Estados Unidos.Ciências Sociais e Medicina, 124, 85-93. Obtido em https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0277953614007503

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